เป็นตัวแทนประกันชีวิต จะถือใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัยได้หรือไม่?

บางคนไม่มีความรู้คิดว่าเราสามารถถือใบอนุญาตตัวแทนประกันชึวิตได้เพียง 1 ใบ แต่ในความเป็นจริงเราทุกคนสามารถเลือกถือใบอนุญาตได้ 2 ใบ จากจำนวน 4 ใบตามเงื่อนไขนี้

1. ธุรกิจประกันชีวิต สามารถเลือกถือได้ 1 ใบ จะเป็นตัวแทนประกันชีวิต หรือนายหน้าประกันชีวิตก็ได้

2. ธุรกิจประกันวินาศภัย สามารถเลือกถือได้ 1 ใบ จะเป็นตัวแทนประกันวินาศภัย หรือนายหน้าประกันวินาศภัยก็ได้

ดังนั้นคำตอบคือ เป็นตัวแทนประกันชีวิต ที่ถือใบอนุญาตประกันชีวิตแล้ว เราก็สามารถเลือกถือใบอนุญาตในฝั่งประกันวินาศภัยเพิ่มอีก 1 ใบ จะเป็นตัวแทนประกันวินาศภัย หรือนายหน้าประกันวินาศภัยก็ได้ตามที่เราสะดวก

ในความเป็นจริงการถือใบอนุญาตนายหน้าวินาศภัยไม่ได้ไปเบียดบัง เป้าหมายในการทำงานของตัวแทนประกันชีวิตแต่อย่างใด เนื่องจาก นายหน้าประกันวินาศภัยไม่จำเป็นต้องรักษายอดขาย แต่กลับกัน การเป็นนายหน้าประกันวินาศภัย เป็นการช่วยเสริมช่องทางรายได้ให้กับตัวแทนประกันชีวิตเสียด้วยซ้ำ เพราะคนหนึ่งคนไม่ได้มีความต้องการใช้เพียงแค่ประกันชีวิต แต่ยังคงต้องการใช้ประกันรถยนต์ ประกันภัยการเดินทาง ประก้นภัยสัตว์เลี้ยง ประกันสำหรับผู้เล่นกอล์ฟ ประกันสำหรับโรงงานและกิจการของลูกค้า และด้วยประกันภัยที่หลากหลายเราจะมีเรื่องราวมากมายที่เอาไว้ใช้สานสัมพันธ์กับลูกค้าตลอดเวลา

แล้วจะไม่ดีกว่าหรือ หากเราเป็นจุดศูนย์กลาง One Stop Service ดูแลประกันทุกชนิดให้กับลูกค้าได้ครบวงจร

การดูแลเรื่องใบอนุญาต

ตัวแทนประกันชีวิต เนื่องจากติดสังกัด ต้องทำยอดขาย จึงไม่มีค่าใช้จ่าย และจะมีคนช่วยดูแลเรื่องใบอนุญาตจะขาดอายุแล้ว จะต้องอบรมต่ออายุไม่เช่นนั้นจะส่งผลต่อการสร้างรายได้ แต่พอมาถือใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัย เป็นอาชีพอิสระ ไม่ต้องทำยอดขาย ไม่มีใครมาดูแลในส่วนนี้เราจะต้องดูแลตัวเราเอง ออกค่าใช้จ่ายเองจึงมีโอกาสเสี่ยงที่ตัวแทนประกันชีวิตที่มาถือใบอนุญาตนายหน้าประกันวินาศภัยจะเผลอปล่อยให้ใบอนุญาตขาดอายุ

การรักษายอดขาย

ตัวแทนประกันชีวิตจะต้องรักษายอดขายให้ได้ตามเกณฑ์ของบริษัทประกันชีวิตที่ตนสังกัดอยู่ จึงทำเป็นส่วนหลักไปก่อน แต่ในส่วนการเป็นนายหน้าประกันวินาศภัยเป็นนายหน้าอิสระ เราไม่ได้มีการรักษายอดขายใด ๆ แม้จะไม่มียอดเลยก็ไม่ส่งผลกระทบใด ๆ กับเรา

การรักษาตำแหน่ง

ทั้งตัวแทนประกันชีวิตและนายหน้าประกันวินาศภัยทำงานเป็นระบบการสร้างทีมจึงมีการบริหารตำแหน่งด้วย ในส่วนตัวแทนประกันชีวิตหากรักษายอดไม่ได้ตามเกณฑ์ตำแหน่งก็จะลดลงตามความสามารถ รายได้ก็จะลดลงตามตำแหน่ง แต่ในส่วนประกันวินาศภัยเราเป็นนายหน้าอิสระ ไม่ได้ติดสังกัดกับใครทั้งสิ้นจึงไม่ต้องรักษาตำแหน่ง เมื่อตำแหน่งได้ปรับระดับขึ้นแล้วจะไม่มีวันตกลงมาอีกเลยตลอดชีวิต เกณฑ์การรับรายได้ก็จะอยู่ตามตำแหน่งของเราตลอดไป

การส่งต่อธุรกิจให้กับทายาท

ทั้งตัวแทนประกันชีวิและนายหน้าประกันวินาศภัยถือเป็นธุรกิจส่วนตัว เมื่อตัวแทนประกันชีวิตส่งต่อธุรกิจให้กับทายาท ทายาทของเราก็จะต้องทำหน้าที่ติดตามงานต่ออายุกับกรมธรรม์เดิม และขายกรมธรรม์ใหม่ให้ได้ตามเกณฑ์ของบริษัท หากทำไม่ได้ตามเราระดับตำแหน่งก็จะตกลงตามความสามารถ ส่วนนายหน้าประกันวินาศภัย จะไม่มีการลดตำแหน่ง ถ้าทายาทของเราไม่ได้มีความชำนาญในด้านการเปิดกรมธรรม์ใหม่ ๆ เช่นเดียวกับเรา แต่ก็ยังสามารถรับรายได้จากกรมธรรม์เดิมที่เราสะสมเอาไว้

วิธีการเสนอราคา

ปัจจุบันตัวแทนประกันชีวิตจะมีแอพในการทำใบเสนอราคาของบริษัทตน ส่วนนายหน้าประกันภัยจะมีอยู่ 2 ระบบขึ้นอยู่กับว่าเราส่งงานอยู่ในโบรคเกอร์อะไร
- บางโบรคเกอร์ มีแอพให้จนายหน้าเสนอราคาด้วยตนเองได้ผ่านแอพได้เลย
- บางโบรคเกอร์ ต้องเสนอราคาผ่านเจ้าหน้าที่ของโบรคเกอร์เท่านั้น
ทั้งนี้แต่ละโบรคเกอร์เค้าก็จะออกแบบกระบวนการทำงานให้สอดคล้องกับรูปแบบการทำธูรกิจของตน

วิธีการแจังงานประกันภัย

ตัวแทนประกันชีวิต แจ้งงานผ่านแอพของบริษัทอยู่แล้ว ส่วนนายหน้าประกันวินาศภัยมีวิธีการแจ้งงานประกันภัยแยกเป็น 2 รูปแบบ คือ
- โบรคเกอร์ที่เน้นการขายประกันภัยเป็นหลัก จะมีแอพหรือเว็บไซต์ให้เราแจ้งงานออนไลน์ด้วยตนเองเช่นเดียวกับตัวแทนประกันชีวิต รับรายได้เป็นค่าคอมมิชชั่น (Active Income)  แต่งานบางประเภทที่มีความละเอียดซับซ้อนขึ้น ต้องแจ้งงานผ่านเจ้าหน้าที่ของโบรคเกอร์
- โบรคเกอร์ที่เน้นการสร้างรายได้จากการขยายสมาชิก จะเน้นให้เราสอนให้ลูกค้าของเราแจ้งงานประกันภัยผ่านเจ้าหน้าที่ของโบรคเกอร์ รับรายได้เป็นค่าบริหารสายงาน (Passive Income) ไม่ว่าจะเป็นงานง่าย หรืองานที่มีความซับซ้อนก็ตาม

วิธีประสานงานกับบริษัทประกัน

ตัวแทนประกันชีวิต เป็นตัวแทนของบริษัทอยู่แล้วจึงจะประสานงานกับบริษัทประกันชีวิตโดยตรงได้เลย ส่วนนายหน้าประกันวินาศภัยเป็นการส่งงานผ่านโบรคเกอร์ประกันภัย ดังนั้นการประสานงานทั้งหมดจะต้องประสานผ่านโบรคเกอร์ที่ตนส่งงาน ไม่ได้ประสานไปยังบริษัทประกันภัยโดยตรง